Programa de Educación Financiera: Decisiones inteligentes para la permanencia y el consumo responsable
Universidad del Norte, Colombia, Barranquilla
Capítulos:
Gestión financiera,Servicios,Otros
PALABRAS CLAVE:
Educación, permanencia, bienestar financiero, felicidad
DEPENDENCIA / OFICINA RESPONSABLE:
Oficina de Financiamiento Estudiantil
OTRAS ÁREAS FUNCIONALES INVOLUCRADAS EN SU DESARROLLO:
Dirección Financiera, Escuela de Negocios, Centro de Educación Continua
CONTACTO PARA OBTENER MAYOR INFORMACIÓN:
Catalina Ruiz Granados
Jefe de financiamiento estudiantil
catalinar@uninorte.edu.co
DIRECCIÓN WEB DEL PROYECTO:
https://www.uninorte.edu.co/web/apoyo-financiero
Resumen de la práctica
ANTECEDENTES, CONTEXTO Y SITUACIÓN INICIAL:
En Colombia y el mundo hay casos de vulnerabilidad y crisis económicas por lo cual es necesario prepararse para tomar decisiones financieras acertadas y no poner en riesgo el bienestar y la felicidad.Las nuevas políticas de educación en Colombia se orientan a equidad, calidad y cobertura, el reto es lograr que más jóvenes accedan a educación superior, es así como Uninorte en el 2011 crea el programa Orgullo Caribe para ampliar cobertura con calidad y equidad, en él se brinda oportunidad a jóvenes con excelencia académica de ser beneficiarios de un sistema de financiación que otorga becas 100% en los primeros semestres y posteriormente financiación con la Universidad.Una vez puesto en marcha y ante la acogida de programas de acceso a la educación del Gobierno, como ICETEX y Ser Pilo Paga, se identificó la necesidad de tener mecanismos preventivos para combatir el analfabetismo financiero y asegurar permanencia y continuidad. Es por esto, que a través de análisis y la implementación de estrategias con resultados favorables, se concibe un programa que trasciende la formación integral y la preparación que requieren para afrontar situaciones diarias a través de la toma de decisiones financieras efectivas y en generar bienestar financiero, felicidad, cumplimiento de compromisos financieros y alcanzar metas personales, y continuar con la generación de oportunidades de acceso y permanencia a la Educación de más jóvenes. A finales del 2014 inicia la conceptualización para la creación y en 2016 la implementación para así propender por una Universidad más incluyente. La Universidad continuará promoviendo Educación Económica y Financiera en los estudiantes para mejorar la comprensión de instrumentos financieros y sus riesgos asociados, desarrollando habilidades y confianza y ser más conscientes en la toma de decisiones y más responsables en el consumo, para tener bienestar económico, felicidad, cumplir sus compromisos y las metas tanto académicas como financieras.
ALTERNATIVAS DE SOLUCIÓN:
Previo a la implementación del programa, se consideró realizar un acompañamiento personalizado a los beneficiarios de créditos para dar a conocer su estado actual, compromisos y obligaciones contraídas. Esto reforzado con una charla de Finanzas Personales. En este proceso se identificó la necesidad de contar con un programa de formación que trascendiera a la obligación contraída y que fuera una formación para lo largo de su vida.
RESUMEN DEL PROYECTO:
La Universidad del Norte, con el firme propósito de promover la Educación Económica y Financiera ha implementado el Programa de Educación Financiera –PEFUN, como mecanismo para mejorar la comprensión de los instrumentos financieros y sus riesgos asociados, desarrollando habilidades y confianza para ser más conscientes en la toma de decisiones informadas y responsables en el consumo, de modo que se logre alcanzar el bienestar económico, la felicidad, el cumplimiento de los compromisos y las metas académicas como financieras de los estudiantes de la Universidad. Actualmente el 72% de los estudiantes matriculados en el 2019 cuentan con alguna alternativa de financiación para cancelar sus estudios universitarios, razón por la cual se convierte en un reto brindar sistemas de apoyo complementarios a la educación profesional y que sean de formación preventiva para combatir el analfabetismo que los jóvenes de hoy en día presentan y así asegurar la permanencia y continuidad de los estudiantes.Desde 2016, año de implementación del programa, a la fecha se han beneficiado más de 1.600 jóvenes universitarios del PEFUN, a quienes se evidencia una mejora significativa en la percepción y/o favorabilidad en relación al bienestar financiero y felicidad, dando como resultado exitoso la implementación del programa. Así mismo ha continuado fortaleciéndose cada vez más con aliados tales como, el MEN, ICETEX, entre otros; ofreciendo nuevas estrategias de formación y acompañamiento a los estudiantes que hacen parte del programa, desarrollando conciencia y brindando conocimientos necesarios para afrontar temas de la cotidianidad.
OBJETIVO GENERAL:
Proporcionar los conocimientos necesarios en materia de administración de dinero y recursos financieros a los estudiantes de la Universidad del Norte, para una apropiada toma de decisiones financieras en su vida cotidiana formando consumidores responsables.
OBJETIVOS ESPECÍFICOS:
Evaluar los resultados en el corto plazo de la implementación del Programa de Educación Financiera, a partir de la percepción de bienestar financiero y de felicidad de los participantes.
DURACIÓN:
METAS / INDICADORES:
Implementar la prueba piloto del Programa de Educación Financiera tomando como población objetivo beneficiarios de la Beca Orgullo Caribe y jóvenes del Programa Ser Pilo Paga. Año 2016Definir el Programa de Educación Financiera para funcionarios de la Universidad para los estudiantes de la Universidad, con especial acompañamiento en los estudiantes que cuentan con algún tipo de apoyo financiero. Año 2017.Definir el Programa de Educación Financiera para funcionarios de la Universidad, incluyendo un especial acompañamiento en lo relativo a los sistemas de compensación. Año 2018 En el segundo semestre del año 2019 se contará con el portafolio de servicios del Programa de Educación Financiera.
INVERSIÓN (USD):
5000
RECURSOS HUMANOS, TÉCNICOS Y MATERIALES INVOLUCRADOS EN LA PRÁCTICA:
Los recursos humanos requeridos para la implementación del programa son profesores de la Escuela de Negocios, Psicólogos del área de Bienestar Universitario y/o personal con experiencia en los temas relacionados los cuales tienen vínculo con la Universidad. El desarrollo de las actividades es las aulas de la Universidad, y haciendo uso de los recursos técnicos tales como video beam, computadores y otros. En cuanto a materiales, se requirió la inversión en la impresión del juego cash flow, así como todo del material de apoyo para el desarrollo de las sesiones. El programa de Coaching Financiero se manejó a través de un convenio de investigación y cooperación entre instituciones.
IMPACTO:
Alineados a los ODS, la estrategia de Ed. Financiera del Banco Mundial y las estrategias de desarrollo en materia de Ed. Financiera de la Org. para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), es necesario promover la Educación Económica y Financiera como mecanismo para mejorar instrumentos financieros y sus riesgos asociados, para ser más conscientes en la toma de decisiones y más responsables en el consumo, de tal forma que se alcance el bienestar financiero, la felicidad, el cumplimiento de los compromisos y metas de los miembros de la comunidad Universitaria y sus grupos de interés. Los resultados a corto plazo y la participación de la población con características especiales: diversidad en su formación profesional, con compromisos financieros al largo plazo, en condiciones de vulnerabilidad, procedentes de diferentes ciudades y municipios de la Región Caribe, región con los índices más altos de pobreza y extrema pobreza y de acceso a la educación superior, pero jóvenes talentosos y con deseo de superación personal; se observa que de 26 aspectos evaluados, en 24 de ellos se mejora la percepción y/o favorabilidad en relación al bienestar financiero y felicidad. En solo 2 de ellos se mantiene la percepción, constituyéndose estos como las oportunidades de mejora.• La prueba piloto inició con 111 estudiantes de características socio-económicas de vulnerabilidad.• Desde 2016 más de 1.700 estudiantes han participado en las actividades del Programa de Educación Financiera • Se evidencian mejoras en la percepción de felicidad y bienestar financiero en los participantes. • Se ha contribuido en la retención y permanencia estudiantil de los beneficiarios. • Hemos sido reconocidos como pioneros en abordar temas como formación a lo largo de la vida y es referente para otras instituciones.• Se ha participado desde el 2017 en Global Money Week, para inspirar a jóvenes a aprender sobre el valor del dinero, el sustento y el espíritu empresarial.
LECCIONES APRENDIDAS:
• En la evaluación a corto plazo del impacto del programa de educación financiera, se identificó que de 26 aspectos evaluados, en 24 de ellos se mejora la percepción y/o favorabilidad en relación al bienestar financiero y felicidad. En solo dos de ellos se mantiene igual la percepción, constituyéndose estos aspectos como las oportunidades de mejora del Programa. Estos aspectos son: Supervisa atentamente cuánto gasta en compras del día a día y porcentaje del tiempo que la persona se siente feliz. Para el primer aspecto en el módulo de Finanzas Personales se profundiza este aspecto y se orienta al estudiante al uso de herramientas tecnológicas para que lleven un mayor control de sus gastos diarios. El segundo aspecto se aborda desde el módulo de Proyecto de Vida y transversalmente en cómo incide el bienestar económico con la felicidad.
RECONOCIMIENTOS, PREMIOS, DISTINCIONES, CERTIFICACIONES O ACREDITACIONES OBTENIDOS:
• Reconocimiento como Ponencia de Estrategias de Educación Financiera para la permanencia de estudiantes, II Encuentro Anual de Permanencia “Acompañamiento Integral al éxito académico desde la identificación temprana de factores de riesgo”, Ministerio de Educación Nacional, Junio 2016.• Certificación Coach Financiero, Merrimack College – Centro de Educación Continuada Universidad del Norte, Mayo 2017.• Reconocimiento como Ponencia de Innovación en el 5° Congreso Internacional de Innovación Educativa, Tecnológico de Monterrey, Diciembre 2018. • Buena práctica de innovación y permanencia, Encuentro de Directores Financieros Universidades privadas de alta calidad, Abril 2019.
BIBLIOGRAFÍA:
Ministerio de Educación. Boletín Educación Superior en cifras. (2015).http://www.mineducacion.gov.co/1759/articles-350451_recurso_11.pdfKiyosaki.R – Rich Dad. The CashFlow Game. (2010). http://www.richdad.com/apps-games/cashflow-classic.AMV.Educación financiera para todos. (2011). http://www.amvcolombia.org.co/attachments/data/Brochure
RECURSOS COMPLEMENTARIOS:
Presentación Rally Programa de Educación FinancieraOportunidades y becas en el RallyParticipantes en el Rally de Educación FinancieraContenidos Programa Educación FinancieraCursos de Formación
